镇坪农商银行：立破并举主动求变 多维赋能积蓄后劲

今年以来，面对县域金融竞争加剧、息差收窄带来的新挑战，镇坪农商银行认真贯彻落实省联社“11353”工作总要求，积极响应过“紧日子”号召，坚持“先立后破”，聚焦“资产端、负债端、管理端”三个维度，全力优化资产负债管理，持续提升精细化管理能力，逐步实现降本、增效、提质。截至9月末，一年期及以下各项存款增速31.91%，存贷利差4.44%，均居全省农合机构之首，存款利息支出降幅7.29%，居全市之首，降本增效成效显著。

资产端“立根基，破瓶颈”，牵住效益提升“牛鼻子”

首先，密切“客群关系”，立服务优势。以“四个维度”（即：高管引领定战略、中层执行强管理、客户经理深耕细作、柜面人员微笑服务）为抓手，印发《镇坪农商银行客户关系维护方案》，明确每周、每月、每季业务营销目标，从解决客户需求入手，用简洁有力的“一句话”介绍产品亮点，吸引客户兴趣，坚持目标、时点、动作“三一致”原则，按周通报，实时跟进，以“优”服务稳固增收“客群”。截至9月末，累计走访事业单位180余次、企业859次，召开银企座谈会6次，签约授信意向企业31家，授信意向金额4亿元，发放企业贷款40家、金额1.72亿元。再是加强信贷投放，立精准策略。在坚持做小做散、风险可控的前提下，加强贷款投放，梳理全行信贷投放“八条路径”（即：网络支付绑卡客户、手机银行活跃客户、条码商户、助农商户、已归还贷款客户、脱贫人口、他行竞争客户、授信未用信客户），根据“八条路径”名单实行按周派单，通过信贷例会按周汇报，督促员工开展精准营销，实现信贷投放的稳定增长，以“精”策略拓展增收“路径”。截至9月末，实体贷款余额较年初净增1.21亿元，完成年度计划任务110%，累计支持小微企业101户、3.5亿元。同时做实“增户扩面”，破发展困境。将增户扩面工作作为农商银行转型发展的基础性、根本性工程来抓，发扬新时代“背包精神”精神，扎实推进“授信客户三年倍增”专项行动。通过定期检视、查摆问题、对标补短，深入践行“四下基层”工作方法，发挥高管人员营销引领示范作用，有效对接各类金融需求，以“强”举措突破增收“瓶颈”。截至9月末，三年倍增授信客户数年度计划完成率125.37%，全省排名第三。

负债端“立格局，破旧规”，把握成本压降“关键点”

一是拓展对公客户“打基础”，立合作平台。领导班子带头与发改局、人社局、乡村振兴局、行政审批局、财政局等单位建立常态化沟通机制，并划分重点单位“责任田”，按周走访扩大金融“朋友圈”，获取“一手信息”，及时跟进服务。印发《镇坪农商银行对公账户维护管理办法》明确网点“守土责任”，根据账户资金规模细分客群明确回访频率，建立“对公账户业务联系微信群”主动沟通挖掘潜力，财政账户落实一对一专属服务，明确稳存量扩增量管理目标，确保财政资金落地见效。截至9月末，累计开立对公账户112户，沉淀低成本资金1.5亿元，稳住信贷投放基本盘，强化资金运营支撑力。二是提升定价水平“添动力”，立科学机制。杜绝存款利率“一浮到顶”的粗放式营销行为，实行费用总额和成本收入比“双线管控”。坚持以收定支，以市场为导向，根据县域同业竞争情况，聚焦存款成本核算，匡算好存款成本账，调研分析同业存款利率，“货比三家”动态调整存款利率，在客户敏感度不高的活期存款利率上果断决策，连续两次将其从0.35%降至0.1%，资金成本降幅52.88%；同时聚焦信贷资金收益，按照信贷客户分类坚持“一户一策”贷款利率定价机制，放缓贷款利率普降冲击。截至9月末，累计召开利率定价委员会会议69次，存贷利差4.44%，实现收益最大化。三是调整低息存款占比“转结构”，破高息旧规。向个人账户要产出，依托“一年期以上存款明细台账”，将存款与贷款同管理、同考核，要求柜面人员在存款到期前至少一个周回访客户，提前做好后续金融服务，及早提醒、及时跟进，应转尽转。截至9月末，一年期及以下各项存款净增占比171.31%，中长期存款较年初下降1.89亿元，节约成本约260余万元。

管理端“立精细，破粗放”，练就降本增效“真功夫”

首先要做实财务管理“强依托”，立精准管理。印发《镇坪农商银行增收节支工作实施方案》，明确措施与目标，确立表内贷款表外挂息台账、特殊资产欠息台账、一年期以上存款明细台账“三本台账”，坚持向特殊资产要效益，推动存款结构优化与成本管控，双管齐下。截至9月末，表内外利息收回率70.38%，居全市首位。做细全面预算“提质效”，立效能导向。通过全面预算管理实现资源优化配置和有效利用，分科目按人头精准预算编制，合理规划“花”与“省”额度与比例，大到集中采购小到水电费管理，将有限费用花在刀刃上，切实推动集成化费用和“小切口”费用协同治理增效；按月开展预算执行情况分析，压实各关键岗位、各层级人员责任，全员牢固树立“过紧日子”思想和“算细账”意识，推动财务精细化管理水平再上新台阶。同时要做优考核管理“硬支撑”，破传统模式。强化考核指挥棒作用，新增“一年期以上存款转化率”考核指标，网点按月上报转化台账并建立存款流失反馈机制，条线部门及时分析及时调整管理策略。截至9月末，全行“一年期以上存款转化率”达92.13%。同时，通过财务分析通报会，将“专业”的财务数据转化为“通俗”的实例解析，促使全员树立成本理念，真正将“财务管理”渗透到业务经营全过程，用好FTP考核“定价表”，推进网点综合评价精细化，将FTP作为月度考核及年度绩效分配重要工具，持续助力我行提升经营管理水平，实现业务的可持续发展。

降本增效永远在路上。镇坪农商银行将继续在资产、负债及管理三个维度全面发力，持续打好息差收窄“突围战”，在聚焦主责主业中坚守职责定位，在服务实体经济中积极担当作为，在稳中有进、稳中向好的高质量发展道路上阔步前行。

责编：朱刚

编辑：王丹